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  年限:30年

  提前還款:分兩次分別提前還貸23萬元、24萬元,並縮短還款期限。最後8年還完所有房貸。

  如今,銀行的資金成本持續往上漲,房貸利率又高又不容易獲批。然而不少背負房貸手頭有資金的人卻糾結著該不該提前還房貸。

  王小姐有兩套房子,最近賣瞭其中一套,套現300多萬元,有大筆現金在手。

  王小姐告訴記者,現在住的房是去年買的,每月要還給銀行9000多元。據介紹,王小姐去年向銀行按揭貸款94萬元,供20年,利率是按照現在基準6.55%上浮10%的,也就是7.205%,已經還瞭一年瞭。"有那麼多高於7.2%的投資渠道,我為什麼要提前還貸呢?"

  點評:

  陳小姐這幾天心情很不錯,因為她剛剛把剩餘的24萬元房貸提前還清瞭。

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  對此,銀行理財師指出,房貸利率低於6%的不必急於還款,目前很多穩健型投資產品的收益都可以覆蓋其房貸成本。

手有餘錢 打折房貸不必提前還

  案例二 手握數百萬現金不願提前還貸

  從陳小姐的情況看,房貸利率相當低,僅為4.58%,而目前銀行低風險理財產品的收益率高於這個水平的一抓大把,這段時間很多低風險的理財產品收益率均在5.5%~6%的水平,完全沒必要提前還貸。

  民生銀行廣州分行理財師餘建認為,提前還房貸的核心在於,同樣的資金,能否找到收益高於房貸利率的投資產品。

  王小姐表示,由於未還的本金額比較大,在現在的高利率環境下,組合投資年化收益超過房貸利率7.205%應並不難。針對未償還的本金,王小姐將現有資金進行組合投資,一部分低風險固定收益投資,一部分高風險投資。

  貸款額:94萬元

  案例一 七折房貸提前還

  投資收益與房貸利率持平不該提前還貸

  利率:7.205%

內容來自sina新聞

  月支出:1770元

  此前,陳小姐曾還款共計23萬元,並改為15年還款。貸款利率一直是基準利率的70%,也就是4.58%,每月還貸1770元。

  年限:20年

  文/記者林曉麗

  月支出:9000元

  不提前還款:將手中的大筆現金進行組合投資。

  利率:民間房屋二胎年息缺錢急用哪裡借錢4.58%

  陳小姐向記者介紹說,2006年她向銀行按揭貸瞭47萬元買房,供30年。

  點評:

  高風險投資並不適合所有人

  餘建認為,對於一般人來說,7.20土融桃園龜山土融5%的房貸利率並不低,建議她提前還貸。要高於超過7.205%的收益率,目前看隻有較高風險的產品才能做到。而高風險投資並不適合所有人建議王小姐提前還貸。

  如何提前還房貸?

  餘建還指出,在貸款初期提前還款節省的利息是最多的,無論是等額本息還是等額本金的還款方式,如果到瞭還款後期,雖然利率不變,但是大部分利息已償還,提前還款的意義不大。

  不過,對於貸款不滿半年或一年的提前還款,部分銀行還要收取違約金。建議還貸前要瞭解清楚,避免繳納違約金。

  對每月公積金繳納數額較高的人而言,可以考慮適當提前償還一部分房貸。而如果選擇的是商貸和公積金構成的組合貸款,提前還房貸一定要先還商貸。因為公積金貸款含政策性補貼的成分,所以貸款利率比商貸低不少。



  貸款額:47萬元

新聞來源http://fs.house.sina.com.cn/news/2014-07-10/08304279943.shtml

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李禹德

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